Сколько капитала нужно для 100 тысяч рублей в месяц
Доктор экономических наук, профессор Финансового университета при правительстве РФ Юрий Шедько подсчитал, какую сумму необходимо иметь на вкладе, чтобы обеспечить себе ежемесячный доход в 100 тысяч рублей при различных процентных ставках. По его расчетам, для достижения такого дохода при годовой ставке 10% потребуется примерно 13,6 миллиона рублей, а при ставке 8% — около 17 миллионов рублей.
Варианты расчётов по ставкам
По данным эксперта, при годовой доходности:
- 8% — необходимая сумма составит примерно 17 000 000 рублей;
- 10% — около 13 600 000 рублей;
- 12% — примерно 11 340 000 рублей;
- 14% — около 9 720 000 рублей.
В этих расчетах учтены налоговые вычеты на доходы физических лиц, при этом условно принят необлагаемый порог в размере 120 тысяч рублей в год. Также предполагается, что основная сумма вклада не уменьшается в номинале.
Почему требуемая сумма может быть больше
Шедько подчеркивает, что если вкладчик использует весь получаемый процентный доход, номинал вклада не изменяется, однако его покупательная способность снижается из-за инфляции. Например, при инфляции в 4% капитал в 15 миллионов рублей необходимо дополнять на 600 тысяч рублей в год, чтобы сохранить его реальную стоимость.
С учетом индексирования капитала на 4% профессор приходит к выводу, что для получения 100 тысяч рублей в месяц потребуется значительно больше средств: примерно 25,3 миллиона рублей при ставке 10% и около 18,4 миллиона рублей при ставке 12%.
Помимо этого, по истечении срока действия депозита процентная ставка может снизиться. Шедько отмечает, что снижение ставки с 12% до 8% на сумме вклада в 15 миллионов рублей уменьшит годовой доход на 600 тысяч рублей до вычета налога.
Рекомендации специалиста
Для создания стабильного пассивного дохода профессор рекомендует:
- при планировании ориентироваться на более консервативные проценты;
- иметь резерв средств для покрытия расходов на 6–12 месяцев;
- распределять вклады по срокам, создавая «лесенку» депозитов.
Какие банки сейчас предлагают заметные условия
Сравнительно с сентябрем текущего года годовые ставки по вкладам в среднем увеличились на 0,07 процентного пункта. Эксперты, основываясь на данных banki.ru, составили рейтинг годовых вкладов. В пятерку лучших вошли предложения от Уралсиба, БыстроБанка, Солид Банка, Новикомбанка и Яндекс Банка.
