Группа депутатов Госдумы в сотрудничестве с сенаторами Совета Федерации разработала законопроект, который вводит новые ограничения на банковские переводы для физических лиц, если банки посчитают их операции подозрительными. Этот проект уже передан в Государственную думу: при обнаружении рисков информация о таких клиентах будет направляться в Банк России.
Что именно планируется ограничить
В инициативе прописаны месячные лимиты для клиентов с подозрительными операциями, выявленными банком. В частности, пополнение собственных счетов наличными (включая электронные кошельки) и получение переводов от других физических лиц будет ограничено 30 тысячами рублей в месяц. Эти транзакции смогут осуществляться исключительно через Систему быстрых платежей.
Кто будет определять и как будут действовать ограничения
Ответственность за выявление признаков подозрительных транзакций возложена на Банк России в сотрудничестве с Росфинмониторингом. Банкам предоставят право вводить ограничения на указанные операции сроком до одного года. Если подобные действия будут выявлены повторно в течение трех лет, срок ограничений может увеличиться до двух лет. В законопроекте также указано, что открытие нового счета для обхода запретов будет невозможно.
Уведомление клиентов и порядок оспаривания
Законопроект устанавливает порядок информирования клиентов и защиты их прав:
-
банк обязан уведомить клиента о введённых ограничениях не позднее следующего рабочего дня, указав причину и порядок обжалования;
-
клиент может предоставить документы, подтверждающие отсутствие оснований для ограничений; банк должен рассмотреть эти материалы в течение семи рабочих дней;
-
если решение банка останется в силе, клиент имеет право оспорить его в суде после обращения в банк.
Цели инициативы и сроки вступления в силу
Авторы законопроекта объясняют необходимость таких мер борьбой с мошенничеством и незаконными финансовыми операциями — они утверждают, что преступники всё чаще используют переводы между счетами граждан в своих схемах. Если закон будет принят, он вступит в силу 1 марта 2028 года.
