Оформление пенсии сразу после достижения пенсионного возраста не всегда является наилучшим решением с финансовой точки зрения. Кандидат юридических наук и доцент Финансового университета при правительстве РФ Анастасия Буянова отмечает, что даже задержка на один год может существенно увеличить размер страховой пенсии. Если же отложить оформление на десять лет, ежемесячные выплаты могут вырасти почти в три раза.
Два способа увеличения выплат при отсрочке
Согласно действующему законодательству (Федеральный закон № 400‑ФЗ), существуют два основных механизма, которые позволяют увеличить размер пенсии при отсрочке обращения за ней.
Первый механизм заключается в накоплении индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). В течение времени, пока человек продолжает официально работать, работодатель вносит страховые взносы, что приводит к увеличению количества баллов на его лицевом счёте, поясняет Буянова.
Второй механизм связан с коэффициентами за отсрочку (КвСП). Если человек не оформляет пенсию сразу после достижения пенсионного возраста или временно отказывается от её получения, фиксированная выплата и накопленные баллы увеличиваются за счёт применения повышающих коэффициентов.
Изменения коэффициентов в зависимости от срока отсрочки
| Срок отсрочки | Коэффициент к баллам | Коэффициент к фиксированной выплате |
|---|---|---|
| 1 год | 1,07 (+7%) | 1,056 (+5,6%) |
| 2 года | 1,15 (+15%) | 1,12 (+12%) |
| 5 лет | 1,45 (+45%) | 1,36 (+36%) |
| 10 лет | 2,32 (+132%) | 2,11 (+111%) |
На 2026 год стоимость одного ИПК составляет 156,76 рубля, а фиксированная выплата к страховой пенсии — 9 584,69 рубля.
Пример расчёта
Если на момент выхода на пенсию у человека имеется 80 пенсионных баллов, то в 2026 году его пенсия составит 80 × 156,76 + 9 584,69 = 22 125,49 рубля в месяц.
Предположим, что после достижения пенсионного возраста он продолжит работать и сможет накапливать по 5 дополнительных баллов в год (для получения 5 ИПК в 2026 году потребуется зарплата 124 125 рублей в месяц до вычета налогов). В этом случае итоговые значения будут следующими:
| Срок отсрочки | Накоплено баллов | Итоговая пенсия в месяц | Прибавка к базовой пенсии |
|---|---|---|---|
| 0 лет (выход сразу) | 80 | 22 125,49 рубля | — |
| 1 год | 85 (80 + 5) | 24 378,75 рубля | +2 253,26 рубля |
| 5 лет | 105 (80 + 25) | 36 901,89 рубля | +14 776,40 рубля |
| 10 лет | 130 (80 + 50) | 67 502,51 рубля | +45 377,02 рубля |
«Размер прибавки будет варьироваться в зависимости от официальной зарплаты и количества накопленных баллов», — добавила Буянова.
Кому стоит рассмотреть отсрочку оформления пенсии
Отсрочка не является универсальным решением. Она наиболее эффективно работает при выполнении двух условий: продолжении официальной работы с высокой зарплатой и готовности действительно ждать с получением выплат.
Рассмотреть вариант отсрочки стоит тем, кто:
- продолжает трудиться и не нуждается в текущих выплатах;
- имеет высокую официальную зарплату, что позволяет значительно увеличить количество баллов;
- планирует работать ещё несколько лет и хочет повысить размер будущей пенсии.
Отказ от пенсии нецелесообразен для тех, кто:
- рассчитывает на пенсию как на основной источник дохода;
- имеет невысокую зарплату, что приводит к небольшому приросту баллов;
- из-за здоровья или других обстоятельств не может продолжать трудовую деятельность.
В конечном итоге решение об отсрочке следует принимать, основываясь на индивидуальных расчетах: без достаточного рабочего стажа и высокой зарплаты ожидаемый прирост может быть значительно ниже приведённых примеров.
