За первые два месяца запуска цифрового рубля около 290 тысяч физических и примерно 16 тысяч юридических лиц открыли цифровые кошельки. В это время зарегистрировано 235 тысяч транзакций, что в среднем составляет менее одной операции на каждый открытый счет. Пользователи в основном пополняли кошельки, расплачивались за товары и услуги, а также проводили переводы. Рассмотрим эти цифры и выясним, почему интерес к платформе начинает угасать.
Цифры, которые необходимо анализировать
На первый взгляд, цифры выглядят оптимистично: Центробанк планировал к концу 2026 года всего 60 тысяч кошельков, а реальный показатель почти в пять раз превышает этот лимит. Однако 300 тысяч пользователей составляют всего 0,25% от взрослого населения России.
Александр Бахтин, инвестиционный стратег «Гарда Капитал», отмечает, что на текущем этапе наблюдается не столько массовый переход на новый инструмент, сколько временный интерес к эксперименту.
Изменение активности пользователей
Динамика открытия кошельков показывает значительное снижение первоначального интереса. В сентябре ежедневно регистрировалось около 7 тысяч новых кошельков, в то время как в октябре этот показатель упал до примерно 3 тысяч в день. Низкая частота операций на один аккаунт также свидетельствует о том, что многие пользователи использовали сервис лишь для ознакомления, а затем вернулись к привычным способам расчетов.
Кто делится данными, а кто молчит
Не все участники платёжной инфраструктуры раскрывают информацию о цифровом рубле. Многие банки и Национальная система платёжных карт не публикуют статистику по операциям с цифровой валютой. Из тех, кто предоставил данные, банк «Дом.РФ» сообщил о примерно 1,1 тысячи операций, из которых около 75% составляют переводы между физическими лицами.
Три сценария для роста интереса к цифровому рублю
Александр Бахтин выделяет три возможных пути, по которым цифровой рубль может стать более привлекательным для населения:
- Офлайн-платежи — возможность проводить безналичные расчёты без доступа к интернету.
- Целевые выплаты — механизмы, которые ограничивают использование средств только на определённые нужды.
- Смарт-контракты — автоматизированное зачисление и списание средств при выполнении условий сделки.
На данный момент офлайн-решения находятся на стадии прототипа, а функционал смарт-контрактов только начинает развиваться в системе.
Почему банки не стремятся к массовому переходу
Широкое внедрение цифрового рубля может негативно сказаться на объемах депозитов в коммерческих банках и затруднить привлечение средств населения, создавая риски для ликвидности финансового сектора. Это делает банки менее заинтересованными в продвижении нового инструмента среди клиентов.
Выводы
Цифровой рубль продемонстрировал свою работоспособность в тестовом режиме, однако пока не стал повседневным платёжным инструментом. Чтобы завоевать широкую популярность, ему необходимы преимущества, которые не дублируют функции обычных банковских карт. На данный момент таких значительных преимуществ не наблюдается, что подтверждает текущая статистика использования.
